TOO BIG TO FAIL CỦA BỐN "ÔNG KẸ" NGÂN HÀNG MỸ
(*) Giao dịch ngày 27/10/2015, giá cổ phiếu của Bank of America Corp (NYSE: BAC) chốt ở mức 16,40 USD, giá đỉnh cao gần nhất là ngày 22/7/2015, khi tăng gần 18,50 USD, tức 18,46 USD(hình vẽ).
TOO BIG TO FAIL CỦA BỐN "ÔNG KẸ" NGÂN HÀNG MỸ.
Trong bốn con người ẩn danh ít ai chú ý, thay vì người ta tập
chung nói về các tỷ phú USD, họ mới là những người đang điều hành và giữ hộ
tiền ký thác để kinh doanh mang lợi nhuận cho khách hàng và cho nhiều cá nhân,
doanh nghiệp, các chính phủ các nước vay tiền, đó là những con người gồm: CEO:
James S. Dimon (JPMorgan Chase & Co), Mr. Brian T. Moynihan (Bank of
America), Mr. John G. Stumpf (Wells Fargo & Co), Citigroup (Mr. Michael L.
Corbat), họ quản lý 857.959 người ưu tú của lĩnh vực ngân hàng, với tổng số vốn
hóa 847 tỷ USD, và bốn con người này đang quản lý hàng trăm triệu tài khoản của
cả tỷ người khắp nơi trên thế giới.
Thật kinh ngạc, họ mới là những con người bất hạnh "bơi
trong biển tiền",...quản lý cả tỷ trương mục tài khoản khắp nơi trên thế
giới. Đến ngày 31/12 cuối năm nay, toàn bộ hệ thống ngân hàng Mỹ sẽ công bố toàn
bộ sổ sách sẽ có nhiều bi kịnh lẫn hào quang nếu Fed không nâng lãi suất cơ bản
"Fed Funds Rate".
Bốn ngân hàng có thế mạnh của Mỹ hiện nay thuộc về JPMorgan
Chase (NYSE, Dow Jones: JPM), Wells Fargo (NYSE: WFC), Bank of America Corp
(NYSE: BAC), Citigroup Inc (NYSE: C). Tổng cộng, bốn ông kẹ này kiểm soát 42,4%
tài sản ngân hàng Mỹ, họ quản lý và kiểm soát số tiền lên đến 15,75 ngàn tỷ USD
trong toàn hệ thống ngân hàng. Con số này gần đây giảm đi đáng kể so với quý
đầu 1 của năm 2015, khi đó bốn ông kẹ ngân hàng Mỹ này kiểm soát từ 44,5% so
với cùng quý của năm trước. Tổng tài sản cho bốn ngân hàng lớn nhất đã giảm
126,4 tỷ USD trong quý thứ 2 của năm 2015.
JPMorgan Chase trong quý 1 năm 2014, kiểm soát 14,3% tổng tài
sản lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Mỹ, sang quý 1 của năm 2015 chỉ còn
14,2%. Hiện nay, JPMorgan Chase kiểm soát khoảng 13,5% tổng tài sản lớn nhất
trong hệ thống ngân hàng Mỹ, là khoảng 2,13 ngàn tỷ USD, thấp hơn so với mức
trung bình của năm 2014, khi JPMorgan Chase kiểm soát đến 2,6 ngàn tỷ USD.
Bank of America kiểm soát 10,3% tổng tài sản của hệ thống ngân
hàng, hiện nay Bank of America kiểm soát và quản lý đến 1,63 ngàn tỷ USD. Thực
tế sau nhiều năm Bank of America là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất
trên thế giới là tập đoàn ngân hàng lớn thứ hai tại Mỹ dựa trên tổng tài sản.
Hoạt động của Bank of America bắt đầu từ hơn 100 năm trước đây với sự thành lập
của Ngân hàng Italia tại San Francisco bởi Amadeo Giannini. Sau khi sáp nhập
tiếp theo với Ngân hàng Liberty của Mỹ, trong những năm sau đó, công ty đã lấy
tên Bank of America vào năm 1930.
Trong hết quý thứ 3 của năm 2015, Giám đốc điều hành Brian
Moynihan của Bank of America cho biết doanh số giao dịch trong 3 tháng qua giảm
5% đến 6% so với năm trước, mặc dù giao dịch chứng khoán có tăng. Trong quý 2,
lợi nhuận lãi ròng JPMorgan và Bank of America là 2,09% và 2,37%, tương ứng,
giảm từ 3% và 2,87% vào cuối năm 2008.
Bank of America là tập đoàn ngân hàng đầu tư dàn trải, cho vay
nhiều lĩnh vực nên Bank of America bị ràng buộc bởi các quy định của liên bang,
tiểu bang và địa phương nhiều và cơ quan giám sát của nó bao gồm Cục Dự trữ
Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang và Cục Bảo vệ người tiêu
dùng tài chính. Các quy định quan trọng nhất liên quan đến Bank of America là
Đạo luật Gramm-Leach-Bliley Act, theo luật này, các tập đoàn tài chính không
khác gì tập đoàn ngân hàng.
Cụ thể rõ ràng hơn, họ cho phép các tập đoàn tài chính, ngân
hàng, hoặc các công ty phi tài chính,...được nhận tiền ký gửi ký thác của công
chúng và cho vay, hoặc phát hành cổ phiếu và buôn bán chứng khoán, nó cũng là
một phần của nguyên nhân gây ra khủng hoảng tài chính năm 2007-2008. Bank of
America còn nằm dưới sự kiểm soát của Đạo luật Dodd-Frank Wall Street và Đạo
luật Bảo vệ người tiêu dùng và Luật Công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang.
Wells Fargo của tỷ phú Warren Buffett sở hữu nhiều cổ phần hiện
kiểm soát 10% tổng tài sản trong hệ thống ngân hàng, giảm 1,1% trong quý 2,
hiện Wells Fargo kiểm soát khoảng 1,58 ngàn tỷ USD. Trong năm 2014, Wells Fargo
kiểm soát đến 1,7 ngàn tỷ USD, và cho vay ra 863 tỷ USD, nhận tiền ký thác, tức
tiền gửi là 1,2 ngàn tỷ USD.
Citigroup kiểm soát 8,5% tổng tài sản của hệ thống ngân hàng,
con số này hầu như không có thay đổi nào đáng kể. Citigroup hiện đang quản lý
và kiểm soát 1,34 ngàn tỷ USD. Citigroup hiện có khoảng 200 triệu tài khoản
khách hàng và kinh doanh tại hơn 140 quốc gia.
Chúng ta không tính những ngân hàng đầu tư khổng lồ như như
Goldman Sachs (NYSE: GS), Morgan Stanley (NYSE: MS), hoặc những ngân hàng
thương mại trung bình US Bancorp (NYSE: USB), Bank of New York Mellon Corp
(NYSE: BK),...
Trong năm ngoái năm ngân hàng lời lãi nhất Phố Wall lại là: Bank
of America, Citigroup Inc, JPMorgan Chase & Co, Goldman Sachs, Morgan
Stanley, những ngân hàng này đã tạo ra lợi nhuận 73,7 tỷ USD tài sản từ kinh
doanh, trong đó khoảng 2/3 số đó lại đến từ thu nhập cố định, chỉ 1/3 đến từ
thu nhập chứng khoán, nhưng số tiền bị phạt cũng hơn 1/2 số tiền lời vì nhiều
hình thức như thao túng công cụ lãi suất suất LIBOR, tháo túng các công cụ tài
chính và chứng khoán phái sinh,...
Phương Thơ, Morgan Stanley (NYSE: MS)
BÌNH LUẬN